Berufsunfähigkeitsversicherung beim Immobilienkauf: Warum sie dein Eigenheim schützt
Das Wichtigste in Kürze
- Die Rate für deine Immobilie läuft weiter, auch wenn du krankheits- oder unfallbedingt nicht mehr arbeiten kannst.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dir in diesem Fall eine monatliche BU-Rente.
- Als Faustregel gilt: Die BU-Rente sollte etwa 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens betragen.
- Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger sind die Beiträge.
Was wäre, wenn …?
Du willst in deinen eigenen vier Wänden leben? Eine Traumimmobilie ganz nach deinen Vorstellungen gestalten? Der Kauf eines Eigenheims ist spannend und auch ein bisschen aufregend. Da spielt man gern das Spiel „Was wäre, wenn …“:
- Was wäre, wenn du deinen Job aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr machen kannst?
- Was wäre, wenn dann dein Gehalt wegfällt?
- Was wäre, wenn du dann die Rate für dein Eigenheim nicht mehr zahlen kannst?
Das passiert doch so gut wie nie? Leider doch. Genau deshalb spreche ich bei jeder Immobilienfinanzierung auch die Berufsunfähigkeitsversicherung an. Schließlich möchte ich, dass du deinen Traum vom Eigenheim lange lebst.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Absicherung, die greift, wenn du wegen Krankheit oder Unfall berufsunfähig wirst. So musst du dir im Ernstfall keine Sorgen um dein Auskommen machen.
Warum ist eine BU für Immobilienkäufer so wichtig?
Immer wenn meine Kundinnen und Kunden ein Haus oder eine Wohnung kaufen und finanzieren, ist die Absicherung durch eine BU eine zentrale Frage.
Stell dir vor, du hast gerade deine Traumimmobilie gekauft und wirst plötzlich durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall berufsunfähig. Trägst du die Kosten für den Haushalt allein? Oder reicht das Gehalt deines Partners oder deiner Partnerin, um alles zu stemmen? Und wie bist du aufgestellt, um im Notfall finanziell abgesichert zu sein?
Denn die monatliche Rate für deine Immobilienfinanzierung läuft weiter und will beglichen werden. Ohne BU kannst du schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten und im schlimmsten Fall sogar dein Zuhause verlieren.
Eine BU sichert dein Einkommen ab und sorgt dafür, dass du deine monatlichen Verpflichtungen weiter erfüllen kannst.
Warum ist eine BU so wirkungsvoll?
Eine BU ist ein echter Allrounder, wenn es um finanzielle Sicherheit geht. Und zwar nicht erst, wenn du eine Immobilie gekauft hast, sondern schon in der Planungsphase. So steht auch deinem Sparplan nichts im Weg.
Außerdem zahlt die BU nicht nur nach Unfällen, sondern auch bei Krankheiten, die es dir unmöglich machen, deinem Job nachzugehen. Die Höhe der Absicherung kannst du individuell an deine Bedürfnisse anpassen, damit all deine monatlichen Kosten gedeckt sind.
Worauf sollte man bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Diese drei Tipps kannst du direkt beherzigen:
1. Schließe so früh wie möglich ab.
Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Deshalb lohnt es sich, frühzeitig eine BU abzuschließen.
2. Überlege dir die Höhe deiner BU-Rente genau. [PRÜFEN: im Original „Höhe deines Beitrags“, der Text meint aber die Rente]
Achte darauf, dass die vereinbarte BU-Rente ausreicht, um deine monatlichen Kosten zu decken. Eine Faustregel besagt, dass sie etwa 70 bis 80 % deines aktuellen Nettoeinkommens betragen sollte.
3. Lass dir alle Klauseln erklären.
Achte darauf, dass die BU auch dann zahlt, wenn du deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst, selbst wenn du theoretisch noch in einem anderen Bereich arbeiten könntest. [PRÜFEN: Fachbegriff „Verzicht auf abstrakte Verweisung“ ergänzen?] Frag so lange nach, bis du alles verstanden hast.
Zu teuer, Gesundheitsprüfung, unnötig? Die häufigsten Einwände
Deine finanzielle Absicherung muss zu dir und deinen Bedürfnissen passen und dabei am besten flexibel bleiben. Trotzdem gibt es Gründe, warum eine BU auf den ersten Blick nicht passend wirkt:
Die Kosten
Viele meiner Kundinnen und Kunden zögern zunächst wegen der Beiträge. Die können je nach Alter, Gesundheitszustand und Beruf sehr unterschiedlich ausfallen. Gerade mit Blick auf eine Finanzierung lohnt es sich, genau auf deinen Bedarf an finanzieller Sicherheit zu schauen.
Die Gesundheitsprüfung
Versicherungsunternehmen verlangen vor Vertragsabschluss oft eine Gesundheitsprüfung. Das kann verunsichern. Deshalb: Lass dich gern beraten.
Die Frage, ob du sie wirklich brauchst
In Beratungsgesprächen höre ich oft große Unsicherheit heraus: Brauche ich so eine Versicherung wirklich? Leider erlebe ich auch immer wieder, wie schnell sich die finanzielle Situation ändert, wenn jemand plötzlich berufsunfähig wird.
Was die BU der Generali aktuell bietet
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali gehört seit Jahren zu den Spitzenreitern am Markt. Seit 2025 gibt es zahlreiche Verbesserungen, die den Schutz noch attraktiver machen:
- Allgemeiner Dienstunfähigkeitsschutz: fester Bestandteil der BU, mit erleichtertem Zugang für Beamtinnen und Beamte
- BU-Vorableistung bei Krebs: sofortige finanzielle Unterstützung im Krankheitsfall
- Erweiterte Anpassungsgarantie: Die BU-Rente kann alle 5 Jahre bis zum Alter von 50 ohne Anlass und ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
- Neue Leistungsauslöser bei Demenzerkrankungen: zusätzliche Absicherung in späteren Lebensjahren
- Verbesserte Konditionen für Nichtraucher: [PRÜFEN: deutlich günstigere Beiträge]
- Neue Tarife und niedrigere BU-Beiträge für Beamte: besonders vorteilhaft im öffentlichen Dienst
Diese Neuerungen machen die BU zu einem noch wichtigeren Baustein der Finanzplanung für Immobilienkäufer.
Häufige Fragen zur BU beim Immobilienkauf
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Als Faustregel gilt: etwa 70 bis 80 % deines aktuellen Nettoeinkommens. Wichtig ist, dass deine monatlichen Kosten, inklusive Kreditrate, gedeckt sind.
Wann sollte ich eine BU abschließen?
So früh wie möglich. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Idealerweise schon in der Planungsphase deiner Immobilie.
Zahlt die BU nur nach einem Unfall?
Nein. Die BU greift auch bei Krankheiten, die es dir unmöglich machen, deinen Beruf auszuüben.
Bereit für deine finanzielle Sicherheit? Lass uns reden!
Du hast noch Fragezeichen im Kopf, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu dir passt und wie du deine Traumimmobilie sicher finanzierst? Dann nimm dir Zeit für ein kostenloses Beratungsgespräch mit mir. Denn deine Versicherung und deine Finanzierung müssen zu deinem Leben und deinen Träumen passen.
Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass sie sicher in Erfüllung gehen.
Kontakt
Tobias Adolphs
Mobil +49 176 1023 0436
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Buntes Hallo, ich bin Johanna und ich schreibe diesen Blog. Für meine Kunde betexte ich Websites von der Startseite bis zum Blog mit einer magnetischen Kundenreise und ohne Werbeblabla. Dir gefällt, was du liest? Dann schau dich doch gerne auf meiner Seite um.